Los incendios mortales y destructivos en Los Ángeles, que según algunos podrían ser los más costosos en la historia del estado, tensionarán aún más el mercado de seguros y empeorarán la posición financiera de la aseguradora de último recurso de California.
Los datos sobre Pacific Palisades, el devastado barrio de Los Ángeles cuyos residentes incluyen estrellas de cine y directores, ayudan a ilustrar los problemas de seguros que asolan al estado. Se estima que una de cada cinco viviendas en el exclusivo barrio estaba cubierta por la aseguradora, conocida como el Plan FAIR.
Los propietarios de propiedades en California tienen cada vez más… He estado recurriendo al plan, un grupo de aseguradoras obligadas por ley estatal a vender pólizas contra incendios a consumidores que no pueden encontrar un seguro regular en otro lugar. Esto se debe a que, durante los últimos años, las compañías de seguros han estado cancelando pólizas o negándose a emitir nuevas en California, citando el creciente riesgo de incendios forestales. Como resultado, la cantidad de pólizas para propietarios de viviendas del Plan FAIR aumentó a más de 451,000 en septiembre de 2024, un aumento del 123% en los últimos tres años.
El año pasado, State Farm decidió no renovar decenas de miles de pólizas en el estado, incluidos unos 1,600 en Pacific Palisades. En septiembre, había 1,430 pólizas residenciales del Plan FAIR en el código postal 90272 del enclave, un aumento del 85 % con respecto al año anterior, según los últimos datos del plan.
En otras partes de Los Ángeles, algunas ciudades y vecindarios con un uso creciente del Plan FAIR han sido evacuados o están cerca de los incendios. Entre ellos, el código postal 90402 en Santa Mónica, donde las políticas del Plan FAIR han aumentado un 128 % año tras año.
Ahora, después de que al menos cinco personas han muerto y Más de 2,000 estructuras han sido destruidos en el área de Los Ángeles, y a medida que quienes han perdido sus hogares comienzan a presentar reclamos a sus compañías de seguros, hay un gran interrogante en torno al plan del estado para intentar garantizar la disponibilidad de seguros. Un plan promocionado por el Comisionado de Seguros Ricardo Lara como una forma de lograr que las compañías de seguros vuelvan a suscribir pólizas en el estado, la medida entró en vigencia a principios de año.
La denominada estrategia de seguros sostenibles incluye que el Estado acelere las revisiones de las solicitudes de aumento de tarifas de las compañías de seguros y permita a las aseguradoras utilizar modelos de catástrofe. Las aseguradoras también podrían ajustar el costo de su propio respaldo financiero, conocido como reaseguro. Las concesiones significan que las aseguradoras aumentarán las primas para los propietarios de propiedades del estado, pero a cambio deben redactar o mantener un cierto número de políticas en áreas de alto riesgo.
“No hay duda de que esto complica enormemente las cosas”, dijo Stephen Collier, profesor de planificación urbana y regional en la Universidad de California en Berkeley, cuya investigación se centra en los seguros, el cambio climático y la planificación urbana. “No podría ocurrir en peor momento”.
Lara también contó CalMatters Hoy en día, “por supuesto que esto va a complicar un mercado ya complicado”.
Pero el comisionado dijo que ha estado en contacto con las compañías de seguros en los últimos días: “Las reformas ya están en marcha, los compromisos (de las aseguradoras) ya están en marcha. En cuanto a mis conversaciones de anoche, todavía siguen en pie y siguen adelante”.
Además, el Plan FAIR, la aseguradora de muchos de los afectados por los incendios actuales, probablemente tendrá que pagar reclamaciones por decenas de miles de millones de dólares en daños.
“Esto complica enormemente las cosas”.Stephen Collier, profesor de planificación urbana y regional en la Universidad de California en Berkeley
Collier dijo que la enorme responsabilidad potencial podría hacer que las aseguradoras “se lo piensen dos veces” sobre si quieren seguir emitiendo pólizas en el estado. “El hecho de que todo este riesgo se transfiera al Plan FAIR no libera a las aseguradoras si siguen emitiendo pólizas en el mercado de California”, dijo. Esto se debe a que las aseguradoras del estado están obligadas a pagar al plan cuando este no puede cubrir todas sus reclamaciones.
Pacific Palisades está en la lista del Plan FAIR de las cinco áreas principales del sur de California con mayor exposición a incendios forestales o posible pago de seguro, con casi $6 mil millones. Otros vecindarios en el top cinco, en orden, están todos en el condado de San Bernardino al este de Los Ángeles: Lake Arrowhead ($9.14 mil millones), Crestline ($7.81 mil millones), Big Bear City ($7.1 mil millones) y Big Bear Lake ($6.73 mil millones).
La exposición total del Plan FAIR a nivel estatal a septiembre, el final de su año fiscal, es de $458 mil millones.
Victoria Roach, presidenta del Plan FAIR, ha expresado en los últimos años su preocupación por las finanzas del plan a medida que aumenta el número de políticas. Por ejemplo, en testimonio el año pasado, ante el Comité de Supervisión de Seguros de la Asamblea de California, dijo que “a medida que aumentan esas cifras, nuestra estabilidad financiera se pone cada vez más en tela de juicio”.
Roach también dijo en esa misma audiencia que el Plan FAIR estaba “a un evento de distancia de una gran evaluación”. Una evaluación es cuando el plan no tiene suficientes reservas para pagar las reclamaciones y debe recurrir a sus aseguradoras miembros para pedirles que contribuyan a hacerlo. El Plan FAIR impondrá un recargo a las compañías de seguros en función de su participación en el mercado en el estado.
Roach no estuvo disponible para una entrevista el miércoles, pero Hilary McLean, portavoz del Plan FAIR, dijo: “Estamos al tanto de la información errónea que se publica en línea sobre la capacidad del Plan FAIR para pagar las reclamaciones. Es demasiado pronto para proporcionar estimaciones de pérdidas, ya que las reclamaciones recién están comenzando a presentarse y procesarse”.
McLean agregó que el plan cuenta con “mecanismos de pago establecidos, incluido el reaseguro, para garantizar que se paguen todas las reclamaciones cubiertas”.
Mientras tanto, el plan del comisionado para redimensionar el mercado de seguros apenas había despegado cuando comenzaron los incendios en Los Ángeles el martes, tras haber comenzado menos de una semana antes.
Denni Ritter, vicepresidenta de la Asociación Estadounidense de Seguros de Propiedad y Accidentes, dijo que los “horribles incendios del estado subrayan la importancia de este trabajo” para reformar las normas de seguros de California. “Seguimos comprometidos a trabajar con los líderes de California para restablecer la salud de nuestro mercado de seguros para que los californianos puedan acceder a la cobertura que necesitan”, agregó.
Lara señaló que sus reformas incluyen un acuerdo con el Plan FAIR, que proporciona al Departamento de Seguros “datos para rastrear cualquier problema de solvencia” con el plan y permite a las aseguradoras solicitar de manera proactiva aumentos de primas para futuras reclamaciones catastróficas, lo que, según Lara, “crea otro conjunto de certidumbre” para las aseguradoras que debería mantenerlas en el mercado del estado.
El mensaje de Lara y algunos otros expertos es claro: los clientes de seguros se enfrentan a primas posiblemente drásticamente más altas en el corto plazo, con la esperanza de que todo esto conduzca a una estabilización del mercado en el largo plazo.
El predecesor de Lara como comisionado estatal de seguros, Dave Jones, dijo que “con los incendios de Los Ángeles, una vez que tengan bajo control sus pérdidas, las aseguradoras buscarán aumentos de tarifas aún mayores”.
David Russell, profesor de seguros en la Universidad Estatal de California en Northridge, afirmó: “Estos incendios están confirmando los aumentos de tarifas y la presión de la industria (de seguros) durante los últimos 18 a 24 meses”. Agregó que “en última instancia, necesitamos que se aprueben esas solicitudes de tarifas”, y rápidamente.
La estimación preliminar de la empresa de pronósticos AccuWeather sobre el costo económico de este conjunto de incendios es de entre 52 y 57 millones de dólares, y los incendios siguen ardiendo. Dan DePodwin, director sénior de operaciones de pronóstico de AccuWeather, dijo que eso incluye una estimación de las pérdidas aseguradas, que pueden representar entre el 25% y el 50% del total, aunque es demasiado pronto para saberlo con certeza. La estimación también tiene en cuenta posibles pérdidas económicas futuras, incluidas las que afectan a la salud de las personas, las empresas y la infraestructura alrededor de la principal zona urbana.
“Podría ser el incendio más costoso en la historia moderna de California, y quizás de Estados Unidos”, dijo.
El reportero de datos Jeremia Kimelman contribuyó a esta historia.
Este artículo fue publicado originalmente por CalMatters.
“Podría ser el incendio más costoso en la historia moderna de California, y quizás también de Estados Unidos”.Dan DePodwin, director sénior de operaciones de pronóstico en AccuWeather
